個性的な4種類から選べる！水戸信用金庫のカードローンを紹介

大都市のものよりも地方都市のものの方がよりその土地の個性が出ることは少なくありません。

カードローンもそのひとつと言え、地方の銀行や信用金庫は個性的な商品を出しているケースが多いです。

茨城県水戸市を中心とし、茨城県と千葉市を営業エリアとしている「水戸信用金庫」も、なんと4種類のそれぞれ個性があるカードローンを提供しているんです。

この記事ではその4種類のカードローンの特徴などを紹介し、さらに「どの商品を選ぶべきか」といった悩める方へのアドバイスもあわせて行いたいと思います。

非常にベーシックな「カードローン」

最初にご紹介しますのは、水戸信用金庫の一番ベーシックな商品といってもいいであろう「カードローン」です。

名前も非常にシンプルながら、内容もわかりやすくシンプルなものとなっているため、初めてカードローンを利用する方でも安心して使える、と言ってもいい商品となっています。

利用条件も非常にベーシック

「カードローン」の利用条件は以下の5つです。

• 公的な健康保険制度に加入している方
• 申込時の年齢が20歳以上70歳以下の方
• 水戸信用金庫の営業地区内に居住あるいは勤務している方
• 安定し継続した収入がある方
• 一般社団法人しんきん保証基金の保証が受けられる方

内容としては非常に基本的なものです。

あえて他にはあまりない条件をピックアップするとすれば、一番最初の「公的な健康保険制度に加入」という部分でしょうか。

こちらは厚生年金であろうが国民年金であろうが、共済年金であろうが（公的なものであれば）問題ありません。保険に加入していることが重要ということですね。

信用金庫ゆえに営業区域内に居住、あるいは勤務している必要がありますが、普段から水戸信用金庫を利用している方であればこのあたりは問題ないかと思います。

利用限度額は上限100万円。気になる金利は？

利用限度額はコース別になっており、20万円から最大で100万円の4コースです。

利用限度額	適用金利
20万円・30万円・50万円・100万円	所定の固定金利

気になる金利…ですが、明確な金利の記載がないため、要問い合わせ、となります。

借入はATMから可能。返済は口座引き落とし

借入は、ATMから可能です。ネットバンキングを利用した口座への振込や、自動融資機能には対応していません。

返済は毎月10日または15日（該当する日が休日の場合翌営業日）に、指定した水戸信用金庫の普通預金口座から引き落としという形で行われます。

返済額は以下のように、利用限度額（100万円型の場合は利用残高）にて変動します。

利用限度額	返済金額
20万円型 30万円型 50万円型	毎月10,000円
100万円型	返済日の前営業日の利用残高が50万円以下 …10,000円 返済日の前営業日の利用残高が50万円超 …20,000円

返済額は決して低いとは言えません。大手銀行カードローンの場合、借入金額にもよりますが2,000円から返済できることも珍しくないからです。

とはいえ、返済額が少なければ少ないほどそれだけ返済期間が伸びる＝利息が増えると言えますので、決してこの返済額が悪いわけではありません。

また、この毎月の返済とは別に、水戸信用金庫の窓口またはATMで随時返済が行えます。

随時返済することで元金（利息を含めない借りたお金そのもののことです）を直接減らすことができるため、利息の減額に役立ちます。

できるだけ早く完済したい方は、上手に利用することで返済期間を短くして利息を減らすことができますよ。

申し込みはインターネットから可能。スマホもOK

仮審査の申し込みはインターネットから可能です。パソコンでもスマートフォンでもOKで、内容が変化することもありません。

まずは仮登録を行うため、「しんきん個人ローン」の仮登録ページへ行く必要があります。

水戸信用金庫のホームページ内「カードローン」の「インターネット仮審査申込」ボタンから指示に従って情報を入力しましょう。

入力すべき情報は

• 借入希望額
• 居住地
• 勤務地
• 年齢
• 口座の有無
• メールアドレス

となります。

あくまで仮登録なので入力する情報は少なくなっていますね。

フォームにて情報を送信すると、仮登録メールが送信されます。このメールの本文に記載されているアドレスにアクセスすることで、勤務先の情報や年収といった、審査に必要な細かい情報を入力するためのフォームが表示されます。

この情報を入力する際、本人確認書類及び勤務先がわかる書類が必要となります。運転免許証や健康保険証を用意しておきましょう。

入力し送信完了後、保証会社（この場合は信金ギャランティ）から「申込み完了メール」が送信され、この時点から保証会社が審査に入ることになります。

審査結果は水戸信用金庫から行われます。

審査に可決していた場合、正式な申し込み（契約）手続きを行うため、水戸信用金庫の店舗に行く必要があります。

地方銀行や信用金庫によくある、「申込みはインターネットで可能、ただし契約は店頭で」というパターンですね。

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都市銀行・地方銀行・信用金庫…それぞれのカードローンの違いは？

Web完結も可能な「みとしんきゃっする」

2つ目にご紹介する商品は「みとしんきゃっする」です。

この商品の特徴は「間口が広い」ところでしょう。

最近では銀行などのカードローンでも専業主婦の利用はできない、というものが増えていますが、こちらの商品はきちんと専業主婦でも利用が可能と記載されているカードローンのひとつです。

また、先程の「カードローン」はインターネットで申し込みが可能でも契約自体は店頭で…というタイプでしたが、こちらの商品であれば来店不要で契約まで可能な「Web完結」を利用することが可能です。

しかも利用条件もかなりシンプルで嬉しい！

「そんなに便利なら、利用条件とか結構厳しいんじゃないの…？」と思われる方もいると思いますが、そんなことはありません。

パート・アルバイトでも安定した収入があれば可能で、さらに特徴としても書きました通り、専業主婦の方でも配偶者に安定した収入があれば申し込むことが可能です。

• 契約時の年齢が満20歳以上65歳以下の方
• 専業主婦の場合、配偶者の年齢が満69歳以下でかつ安定した収入のある方
• 安定した収入がある方（パート・アルバイトでもOK）
• 信金ギャランティ株式会社の保証が受けられる方

多くのカードローンの中でも「クリアしやすい条件」だと言えるでしょう。

金利は最高14.6％。限度額によって変わる

金利は最高で14.6％と、金融機関のカードローンの中では平均的といえる数字ではありますが、決して高い数字ではありません。

消費者金融の金利に比べると3％以上低いわけですから、十分低金利といえるのではないでしょうか。

金利は契約する利用限度額によって変動するタイプとなっており、450万円・500万円の契約をすることで最低金利の5.8％となります。

また、専業主婦の方は50万円が上限となり、金利も14.6％で固定されます。

申込コース	利用限度額	適用金利
Aコース	50万円・70万円・100万円	14.6％
	150万円・200万円	12.0％
	250万円・300万円	9.8％
Bコース	350万円・450万円	7.8％
	450万円・500万円	5.8％
専業主婦	50万円	14.6％

返済金額は前月の残高によって変動するので注意

借入は他の商品と同様、ATMから行えます。当然、提携金融機関のATMでも借入が可能となっていますよ。

返済は、毎月10日あるいは15日（休業日の場合翌営業日）に、水戸信用金庫の普通預金口座から引き落としです。

返済額は借入残高によって変動するタイプとなっています。

となると、どのタイミングでの借入残高が影響するのか…というのが気になる部分なのですが、みとしんきゃっするの場合は「前月約定日」と決められています。

例えば約定返済日を「10日」にしている場合、11月の返済額は前月、「10月10日」時点の借入残高によって決まるというわけですね。

借入のタイミングで翌月の返済額が変わるため、「来月はピンチになりそうだな」というときは約定返済日後にお金を借りるようにするといいでしょう。

当然ながら、返済額が多い方が早く完済できるため、一長一短ではあります。

前月約定日残高	返済額
30万円以下	5,000円
30万円超50万円以下	10,000円
50万円超70万円以下	15,000円
70万円超100万円以下	20,000円
100万円超200万円以下	30,000円
200万円超300万円以下	40,000円
300万円超500万円以下	50,000円

仮にお金に余裕ができて、「ちょっと返済したいな」というときは随時返済を利用しましょう。

随時返済は水戸信用金庫の店頭またはATMから可能で、直接元金を減らすことができるので返済の負担をぐっと軽減することができます。

申し込み方法は複数あり。インターネットがラクでオススメ！

申し込みは

• インターネット
• 電話
• FAX
• 店頭

にて行えます。

水戸信用金庫の普通預金口座があればという条件はあるものの、来店不要、インターネット上で契約までが可能な「WEB完結」を利用することができます。

店頭に行く時間がないという方や、近くに支店がないという方であっても口座さえあれば利用できますので、個人的にはこちらの方法がおすすめです。

今回この記事では、Web完結での契約までの流れをご紹介していきます。

まずは仮審査の申し込みが必要です。

水戸信用金庫の「みとしんきゃっする」商品ページ内「インターネットでの仮審査お申込みはこちらから」をクリックし、メールアドレスを入力します。

その際、「ご希望の手続き方法」を「WEB完結型（来店不要）」にしておきましょう。

仮登録が完了しますと、審査に必要な情報を入力するフォームへアクセスするためのメールが送られてきますので、その指示に従い必要な情報を入力しましょう。

申込み完了後、信金ギャランティより受付した旨のメールが届きます。

仮審査の結果は、メールにて届きます。内容を確認し、納得したら契約手続きに進みます。

契約はインターネット上で行います。

• カードの暗証番号の設定
• 本人確認書類などのアップロード
• 各種規定の同意

などを行う必要があります。

契約手続きが完了したら、その旨のメールが届きます。

その後はカードが来るまで利用はおあずけ。大体10日前後で簡易書留でローンカードが届きますので、手元に届けばいよいよ利用開始！となります。

小額借入におすすめ「ポケッタブル」

続いてご紹介する商品は「ポケッタブル」です。

可愛らしい名前にふさわしく、こちらの商品は「小額借入で問題ない」という方にオススメの商品と言えます。

「みとしんきゃっする」と同様、条件も厳しいものではありませんし、専業主婦の方でも利用できるため「気軽にちょっとお金を借りたい」という方にオススメの商品だと言えますね。

条件は中で一番シンプルかも！？専業主婦・年金受給者もOK

「ポケッタブル」の利用条件は、水戸信用金庫のカードローンの中で一番シンプルといえるかもしれません。

• 契約時の年齢が満20歳以上65歳以下の方
• 収入がある方
• SMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられる方

条件の中で注目したいのが2つ目の条件である「収入がある方」です。

利用は90万円まで。金利も一般的

利用限度額は10万円から90万円と、本当にポケットな感じの金額となっていますが、20万円～30万円借りられれば十分！という方であれば問題ない部分でしょう。

金利は「最大」14.6％ということで、審査結果によってはもっと低くなる可能性も…！？

利用限度額	適用金利
10万円～90万円	最大14.6％

返済額は利用限度額で決定されるので注意！

返済は他商品と同様、毎月10日あるいは15日に口座から引き落としで行われます。

注意したいのは毎月の返済金額です。こちらは「みとしんきゃっする」と違い、借入残高ではなく利用限度額で決定する「カードローン」と同様の決定方法となっています。

利用残高は関係なく、残高が40万円であっても10万円であっても、利用限度額が50万円であれば返済金額は毎月1万円、70万円であれば2万円となります。

もちろん、随時返済の利用も可能です。

利用限度額	返済金額
10万円～50万円	10,000円
60万円～90万円	20,000円

インターネット申し込みは不可。申し込みは店頭で

申し込みは残念ながらインターネットからはできません。

問い合わせ自体は電話でも受け付けていますので、より詳細な商品内容を知りたい！という方はまずは電話で問い合わせてみることをおすすめします。

申し込みや契約は店頭となりますので、時間が取れるかどうかも利用するかどうかを決めるポイントとなりそうですね。

条件がこれまでとは異色！「みとしん シルバーきゃっする」

最後にご紹介しますのは「みとしん　シルバーきゃっする」です。

この商品がこれまでの商品と違う決定的な点は「対象年齢」です。

商品名に「シルバー」と入っています通り、この商品はシルバー帯、つまりある程度の年齢を重ねた方のみが対象となるカードローンなんです。

利用条件も他とは違う。年金受給者が対象

「みとしん シルバーきゃっする」の利用条件は以下の4つです。

• 契約時の年齢満60歳以上69歳以下の方
• 厚生年金・国民年金・共済年金・厚生年金基金のうちいずれかの年金（老齢・遺族）を受給している方
• 水戸信用金庫の営業区域内に居住あるいは勤務している方
• 信金ギャランティ株式会社の保証を受けられる方

他のカードローン商品と比べると、全くもって内容が違うことがわかります。

契約時の年齢が満60歳以上、年金を受給していることという条件も、ちょっと特殊ですよね。

まさに「シルバー」と入っている通り、年金受給者層向けの商品だということでしょう。

利用限度額は低め。金利は2種類

この商品の利用限度額は、最大でも50万円と決して他の商品に比べると額が大きいわけではありません。

利用限度額	10万円～50万円（10万円単位）

とはいえ、50万円も借りられたら十分だという方も多いのではないでしょうか。

適用される金利は、水戸信用金庫で年金を受給しているかどうかで変動するものの、利用限度額では変動しない固定金利となります。

水戸信用金庫で年金を受給している	12.6％
水戸信用金庫で年金を受給していない	14.6％

受給しているかどうかで2％も変わるので、利用を考えているのであればぜひとも受給のための口座を水戸信用金庫にしたいところですね。

借入はATMで。返済は引き落とし

この商品では、借入はATMでカードを利用して行います。

水戸信用金庫のATMはもちろん、他の提携金融機関のATMでも借入が可能です。

返済は、毎月10日（休業日の場合は翌営業日）に、指定した水戸信用金庫の普通預金口座から自動的に引き落としされます。

引き落とし金額は利用限度額にかかわらず「10,000円」です。

また、毎月の引き落としとは別に随時返済も可能です。随時返済はATMあるいは水戸信用金庫の窓口から行えます。

申し込みは窓口で行う

この商品は、「ポケッタブル」と同様にインターネットからの申込みはできません。

窓口、あるいは電話で問い合わせるなり、窓口で申し込む必要があります。

水戸信用金庫で商品を選ぶならどれ？

4つの商品についてご紹介しましたが、「自分が使うならどれがいいんだろう？」と悩む方もいると思います。

そこで、簡単ではありますが「利用したい傾向」などに合わせてオススメできる商品をご紹介します。

利用限度額で選ぶなら？

利用限度額で選ぶのは少々難しい部分があります。

なぜなら「最初は20万円でよかったけれど、50万円借りたくなった」というケースも少なからずあるからです。

とはいえ、100万円を超えてお金を借りたいというわけでなければ、どの商品を選んでも構いません。

逆に100万円を超えてお金を借りたい場合は選択肢は「みとしんきゃっする」となります。

申込み方法で選ぶなら？

申込み方法で選ぶのであれば、契約までWEB完結が可能な「みとしんきゃっする」が利便性では頭一つ抜けているかな、という印象を受けます。

とはいえ、店頭での申込の方が安心できる、店頭に行く時間があるという方であれば特別どの商品が一番…ということもありませんので、利用限度額や金利（こちらもあまり差がありませんが）で選ぶことをおすすめしたいですね。

特徴も楽しい4つのカードローン、お好みは？

それぞれに特徴があるため、比べるだけでも面白い「水戸信用金庫」のカードローン。

とはいえ、それぞれに大きな差がないため、「みとしん シルバーきゃっする」以外は好みで選んでも問題ないところも面白いですね。

最近流行のWEB完結が利用できる点では「みとしんきゃっする」は便利そうだな、と思いますが、シンプルな利用条件で申し込みが可能な「ポケッタブル」や、金利は問い合わせなければいけないもののより低金利な可能性を秘めた「カードローン」も見逃せません。

利用できる方が限定されていること、店頭に行かなければならないことといった、大きなカードローンと比べて不便な部分もありますが、個性的な商品を見つけやすいのは地方の金融機関の大きな魅力です。

あなたもお好みの商品を見つけてみてはいかがでしょうか？