即日融資を狙うなら、中小の消費者金融も穴場！注意点などを紹介

すぐにお金が必要！そんな時に嬉しいのはカードローンなどの「即日融資」です。

申し込んだその日のうちにお金を借りることが出来るので、急にお金が必要になってしまった時でも、スムーズにその憂いを取り除くことが出来ます。

即日融資といえばやはり大手の消費者金融カードローンが第一候補になると思いますが、実は、もっと規模が小さい中小の消費者金融でも即日融資を受けることは可能なんです。

どうしてわざわざ中小に？と疑問に思われるかもしれませんが、それにはもちろん大きな理由があります！

「即日融資」を狙うのであれば、候補は1つでも多くしたいもの。今回は「中小の消費者金融」の即日融資について解説します！

即日融資を狙うなら中小の消費者金融もアリな理由とは？

即日融資を狙う場合は「アコム」や「アイフル」といった大手消費者金融のカードローンが第一候補となるのはわかるものの、どうして次に中小の消費者金融が出てくるのか？という疑問を持つ方もいるかと思います。

このトピックでは、なぜ「中小の消費者金融が推されるのか」という理由を解説していきましょう。

銀行系カードローンは即日融資ができなくなった

「大手の消費者金融だけでなく、銀行系カードローンを利用してもいいのではないか？」と考える方もいると思います。

銀行系カードローンは消費者金融カードローンに比べると金利が低く設定されていますし、メガバンクであれば安心だという気持ちもあるでしょう。

しかし、即日融資として大きな問題がひとつ。

なんと、銀行系カードローンは業界の自主規制により、即日融資を行うことができなくなってしまったんです。

といいますのも、銀行系カードローンは「総量規制対象外」のカードローンとして、専業主婦の方でも配偶者の同意書を必要とせずお金を借りることが出来たり、ある程度借入をしている人に対してもお金を貸すということもしてきました。

それに対して反発があったこともあり、審査の際に「お金をきちんと貸していい人物かどうか確認するために、警察のデータベースと照合する」という手順が含まれることになりました。

そのデータの照合に1日以上の時間がかかってしまうため、銀行系カードローンでは即日融資を行うことはできなくなってしまった…というわけです。

大手カードローンに落ちても審査に可決する可能性がある

中小の消費者金融を候補に入れるといい理由の2つ目は、大手の消費者金融カードローンの審査に落ちてしまっても、中小であれば審査に可決する可能性があるからです。

といいますのも、中小の消費者金融は大手消費者金融カードローンの受け皿になっている部分もあり、必ず審査に可決するとは言えないものの、大手で審査に落ちてしまった人が中小であれば審査に可決した、というのは珍しい話ではありません。

大手の審査に落ちた人が抽象の審査を受けるというケースが多いため、大手よりも厳しい審査基準にしてしまうとそもそもお金を貸せる人がいないと言えます。

また、大手が行っている機械的な審査ではなく、より個人を重視した審査基準で判断していることもあるため、他ではダメだったけどここだったら…というケースも生まれやすいと言えるでしょう。

審査が甘いとは言いませんが、大手に比べると柔軟性が高い審査をしてくれると言えるので、より確実に即日融資でお金を借りたいと考えるのであれば、中小の消費者金融は狙い目と言ってもいいのではないでしょうか。

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利用前に知っておきたい、中小消費者金融利用時の注意点

続いては、利用（申し込み）前に知っておきたい、中小の消費者金融を利用する際の注意点です。

利用までの流れなど大手と基本的に変わらない部分もあれば、一部システムなど明確に違う部分もあるため、「大手と同じように使える」と思っていたら「あれ？」と思うこともあります。

申し込んだあとに「あれ？」とならないためにも、違いや注意点を知っておきましょう。

フリーローンと同じような借り方になることが多い

住宅ローンや車のローンと同じ、と考えていただければわかりやすいでしょう。

すべての中小消費者金融がそうだというわけではありませんが、多くはフリーローンスタイルでお金を貸していることが多いため、継続的な利用にはあまり向きません。

継続的に利用したいのであれば、やはりカードローン（大手）のほうがいいでしょう。

カードが発行されず、借入は振込か店頭になる

また、カードローンではないことが多いため、大手であれば発行されるような「ローンカード」は基本的に発行されません。

それではどうやってお金を借りるのかといいますと、銀行振込であったり、店頭で直接現金を受取るような形になります。

今では中小消費者金融も全国対応のところが多いので、振込でも借入（返済）が基本になっていますね。

契約には来店が必須になる会社もあるので注意

インターネットから申し込みが出来る会社は非常に多いですが、「契約のためには店頭に来る必要がある（来店契約のみ）」というケースもあります。

ついついインターネットで申し込めると「契約もインターネットで出来るだろう」と思ってしまいがちですが、中小の消費者金融の場合は違うこともあります。

次からのトピックでご紹介します消費者金融はネット上での契約が可能な会社のみをご紹介していますが、中には「即日融資を受けるためには来店が必要」といった、限定された条件で来店が必要というケースもありますのでご注意を！

しっかりとホームページで「契約までの流れ」をチェックしてくださいね。

平日18時、土曜日16時までなら即日融資可能な「AZ株式会社」

ここからは、即日融資が可能な中小の消費者金融を具体的にご紹介していきたいと思います。

最初にご紹介するのは京都の消費者金融「AZ株式会社」です。

この会社の特徴は

• 申し込みから契約までインターネット上で完了する「WEB完結」
• 平日18時、土曜日16時までなら即日融資が可能
• 最短30分で審査完了

の3つです。

特に、平日であれば18時まで即日融資OKという特徴は、大手カードローンにも勝る魅力を持っていると言えるのではないでしょうか。

インターネット上で申し込みから契約が可能なので、もちろん京都以外の地域に住んでいる方でも利用が可能ですのでご安心を！

審査も最短30分で完了しますので、夕方にお金が必要になっても平日であれば十分即日融資を狙うことが出来る消費者金融です。

AZ「フリーローン」の商品詳細

そんなAZは、メインとなる商品「フリーローン」以外にも

• 不動産担保ローン
• 事業サポートローン
• おまとめローン
• 学生ローン
• 自動車ローン

といった様々なローン商品を展開していますが、今回はメインであるフリーローンの商品詳細をご紹介。

利用可能額	1万円～300万円まで
貸付利率	7.0％～18.0％ ※利用金額100万円以上の場合は7.0％～15.0％
返済方式	定率リボルビング方式・元利均等返済・一括払いのいずれか
返済期間・回数	1万円～99万円：最長4年（48回） 100万円～150万円：最長5年（60回） 151万円～200万円：最長6年1ヶ月（73回） 201万円～300万円：最長7年3ヶ月（87回） ※融資金額により最長20年（240回）まで取扱あり

利用限度額は300万円までと、大手消費者金融と大きな差はありません。

金利も最高で18.0％、再低金利は大手よりもちょっと高めの7.0％ではあるものの、特別高金利というわけではないですね。

注目すべきポイントは「返済方式」でしょう。

定率リボルビング方式、元利均等返済、一括返済の3種類から選ぶことが出来ます。

定率リボルビング方式は、借入残高に一定の数字をかけた金額を返済額として算出する方法で、元利均等返済方式は返済期間中の返済金額が一定となるように計算された方法です。

どちらの方法がいいかは借入金額などによるのですが、AZのホームページには「返済シミュレーション」がありますので、どちらのほうがお得かあるいは自身に負担がないかをチェックしてみるといいでしょう。

ご自身の都合に合った返済方法を選べるのは嬉しいですよね。

AZ貸付条件や必要書類、返済方法など

そんなAZのフリーローン、貸付条件及び必要書類は以下の通りです。

貸付条件	・年齢が20歳以上 ・安定した収入と返済能力を有する ・AZの審査基準を満たす
必要書類	・本人確認書類 （運転免許証・パスポート・住基カード・ 社会保険証・国民健康保険証・その他保険証のいずれか）・収入証明書類 （源泉徴収票・確定申告書の控え・所得証明書・ 給与明細直近2ヶ月分・給与振込通帳のいずれか）
返済方法	・インターネット（24時間対応） ・銀行振込 ・店頭窓口（営業時間は平日9時～19時、土曜9時～15時）

貸付条件は大手カードローンと特に変わりません。

必要書類も同様ですが、収入証明書類については必ず必要というわけではありません。ただ、用意しておくことでもし必要になったとしても審査がスムーズに進むので、ぜひ用意しておきましょう。

返済方法は振込や店頭の他、インターネットバンキングで24時間対応。

口座振替こそないものの、返済方法が豊富な点も大手に負けていない印象ですね。

申し込みから利用までの流れ

最後に、申込みから利用までの流れを解説します。

AZでは

• インターネット
• 店頭窓口
• 電話
• FAX
• 郵送

と5つの方法で申し込みが可能となっており、その手段の豊富さは大手並と言っても過言ではありません。

そのうち即日融資が可能なのは「郵送」以外の4つの手段ですが、「インターネット」「電話」「FAX」の3つはお住まいの地域に関係なく即日融資が可能となっていますので、この3つに絞ってそれぞれの申込みから借入までの流れをご紹介したいと思います。

まずは利用が一番多いであろう「インターネット」から。手続きはたったの5ステップで完了。大手カードローンと変わらないくらいの手軽さです！

ステップ1： 申し込み	AZのホームページにある「今すぐお申し込み」ボタンを選択し 必要な情報を入力して申し込みましょう。
ステップ2： 申し込み 内容の確認	申し込みが受付されると、AZの担当者から 電話またはメールにて申込内容の確認が行われます。
ステップ3： 必要書類の提出	AZのホームページやFAXなどを利用して、 本人確認書類などを提出します。 オススメなのはホームページのアップロードか スマートフォンなどのカメラアプリですね。
ステップ4： 審査回答・ 契約手続き	審査結果は、電話あるいは携帯へのメールにて伝えられます。 審査に可決した場合、契約手続きに関するメールが送られますので、 契約内容を確認し同意すると契約の締結となります。
ステップ5： 借入	銀行振込によって即日融資を受けることが出来ます。

続いては「電話」にて申し込んだ場合です。

こちらはさらにステップが少なくなり、4ステップで借入が可能です！相談しつつ申込みをしたいという方にもオススメの方法ですね。

ステップ1： 申し込み	AZのフリーダイヤルに電話をし、申込みの手続きを行います。 審査に必要な情報を口頭で伝えましょう。
ステップ2： 必要書類の提出	審査の間に、本人確認書類などを提出します。 AZのホームページやカメラアプリなどを使いましょう。
ステップ3： 審査回答・ 契約手続き	審査の結果が伝えられます。 契約手続きはメールで行うことになり、 残念ながら電話では出来ません。 ただ、届いたメールの契約内容を確認し同意するだけなので、 パソコンなどが苦手な方でも問題なく手続きできるかと思います。
ステップ4： 借入	AZ側が銀行口座に振込をすることで即日融資が行われます。

3つ目の申込み方法「FAX」です。

FAXの申し込みの流れとしては「FAXをAZに送信→審査→利用」となるのですが、申込書の手に入れ方が複数あるので少し詳しく説明します。

AZにFAXで申し込む際には申込書が必要になるのですが、その方法は以下の3つになります。

• AZのホームページから申込書をダウンロードする
• フリーダイヤルに電話をして申込書を請求する
• コンビニエンスストアの複合機で申込書類を受け取る

即日融資を希望しているのであれば、2番目の「電話して請求」は時間がかかるので条件に合いませんから、必然的に1つ目か3つ目の方法をとることになります。

一番ラクなのは1つ目で、ホームページからダウンロードし印刷すればOKです。

自宅にプリンターやパソコンがないという方は、3つ目のコンビニの複合機を利用することになりますが、発行する際に必要となる「文書番号」をAZに問い合わせなければならないため、それなら電話で申し込んだほうが早いと言えるかもしれません。

ステップ1： 申し込み	上記いずれかの方法で申込用紙を手に入れ、 必要事項を記入します。 本人確認書類と一緒に申込用紙をFAXしましょう。
ステップ2： 審査回答・契約手続き	審査結果が伝えられます。 契約手続きも、他の方法と同じですね。
ステップ3：借入	最短即日に、銀行振込で融資が行われます。

やはり中ではインターネットが一番スムーズかと思いますので、何かしらの理由がない限りは、ホームページからの申し込みをオススメしたいですね。

ATMも利用可能！大手に近い感覚で使いたいなら「セントラル」

もう1つご紹介させていただく会社は、愛媛の消費者金融「セントラル」です。

もちろん、大手ほど幅広いATMで使えるわけではありませんが、カードが発行されてATMで自由にお金を借りることが出来る、というのは利便性を求める方にとって大きな魅力に感じられるのではないかと思います。

自社ATMとセブン銀行ATMが利用可能

利用できるATMはセントラルの自社ATMと、全国のセブン銀行ATMとなっています。

セントラルのATMは東京・神奈川・岡山・愛媛・香川・高知に設置されており、本社近くの地域と、東京支店の近くに設置箇所があるといった感じでしょうか。

基本、上記地域以外に住んでいる方はセブン銀行ATMを利用することになるでしょう。

さらに、30日間の無利息期間サービスも！

さらに大きな特徴として、セントラルでは初めて利用する方を対象に30日間金利が0円の「無利息期間サービス」を提供しています。

契約日の翌日から無利息期間がスタートしますので、契約後すぐにお金を借りるほうがお得です。

セントラルはカードで借入が可能なのも合わせて、サービス面でも大手並の消費者金融ですね。

セントラル「カードローン」の商品詳細

それでは、セントラルの商品詳細に行きましょう。

利用できる金額は最高で300万円と、こちらもなかなかのもの。

300万円まで借りられる人は稀ですし、カードローンのように繰り返し利用できるのであれば限度額が低めでも十分と言えるのではないでしょうか。

利用可能額	1万円～300万円まで
貸付利率	1万円～100万円未満：4.80％～18.00％ 100万円～300万円：4.80％～15.00％
返済方式	借入残高スライドリボルビング方式
返済期間・回数	1万円～30万円：最長3年（32回） 30万円超～300万円：最長4年（47回）

金利についても平均的と言える内容になっています。

AZと比較すると最低金利はセントラルが4.80％となっており、AZの7.00％と比較して2％以上の差があります。

なかなか最低金利で利用できることは少ないものの、少しでも低金利でお金を借りるチャンスがほしいという方は、セントラルという選択肢もアリですね。

セントラルの貸付条件や必要書類、返済方法など

続いて、貸付条件や必要書類などをチェックしましょう。

貸付条件	・年齢が20歳以上 ・安定した収入と返済能力を有する ・セントラルの基準を満たす
必要書類	・本人確認書類 （運転免許証・健康保険証・パスポート・ 個人番号カードまたは住基カードのいずれか）
返済方法	・セントラルのATM ・セントラル店頭窓口（9時～18時） ・口座への振込 ・セブン銀行ATM

とはいえ特別な書類は必要なく、場合によって本人確認書類以外に収入証明書類が必要になるくらいだと思っていただければOKです。

返済方法については、AZも複数便利な返済方法が用意されていましたが、やはりセントラルはATMでの返済が出来るのが大きな特徴と言えるでしょう。セブン銀行ATMでも利用できるのはありがたいですよね。

申し込みから利用までの流れ

セントラルの申し込み方法は

• インターネット（スマホ・パソコン）
• 自動契約機
• 店頭窓口
• 郵送
• コンビニ

の5つと、こちらも非常に豊富です。

近くに店舗及び自動契約機があれば、その場でCカードを発行してもらうことが出来ますが、近くに店舗も自動契約機もなく即日融資を受けたいというのであれば、やはり「インターネット」での申込みが最速です。

「平日14時までの申込受付」で即日融資を受けることが可能と、AZに比べるとその時間帯は狭くなっていますのでご注意を。

ですので、この記事ではインターネットから申し込んだ場合の手順について解説していきますね。

ステップ1： 申し込み	セントラルのHPから必要事項を入力し申し込みを行います。 申込み後、即日融資を希望しているのであれば ナビダイヤルに電話をかけてその旨を伝えることで 優先的に審査をしてもらうことが出来ます。
ステップ2： 申し込み完了	申込み受付後、セントラルから受付完了のメールが届きます。
ステップ3： 審査	審査が完了したら、メールにて結果が届きます。 申し込み内容によっては電話にて 結果の連絡が行われることもあります。
ステップ4： 契約	本人確認書類などを提出し、契約の締結を行います。 必要書類はホームページからアップロードすることが出来ますので、 郵送する必要はありません。
ステップ5： 借入	即日融資であれば、指定された預金口座に振込が行われます。 その後、自宅にCカードが届いたらATMでも 借入・返済が行えるようになります。

こちらからすることは「ホームページでの申込み（＋電話）」と「本人確認書類の提出」「契約の締結」と3つだけなのでとっても簡単です。

必要書類のアップロードもホームページから簡単に行えますので、スマホしかない方でも問題ありません。

大手に負けないサービスや利便性も！中小も十分選択肢としてアリ！

「中小の消費者金融は大手には色々とかなわない」というイメージを持っている方は多いかと思います。

しかし、今は中小の消費者金融も進化しています。

今回ご紹介しました「セントラル」のように大手と変わらないサービスを提供してくれるところもあれば、「AZ株式会社」のように平日であれば15時を過ぎても即日融資が利用できるという、急にお金が必要になった方にとってはありがたいサービスを提供してくれるところもあるんです！

大手の消費者金融カードローンの審査に落ちてしまっても即日融資を受けられるチャンスがある上に、使いやすいところが多い…となれば、中小の消費者金融も十分に借入先候補として考えられるのではないでしょうか。